Der Artikel:
Die Frage ist nicht, ob Visa und Mastercard an der
Spitze des Kontrollsystems der Digitalen ID stehen,
sondern ob Visa, Mastercard und die Zentralbanken in
der Lage sein werden, es ohne die Einführung von CBDCs
[digitales Zentralbankgeld - Central Bank Digital
Currency] durchzuziehen. Eine „Digitale ID“ mag bequem
und harmlos klingen, aber die Absicht dahinter ist
weitreichend – das Sammeln und Verbinden von Daten und
biometrischen Merkmalen bei gleichzeitiger Beseitigung
jeder Form von Privatsphäre, um zu kontrollieren, wie
jemand sein Geld ausgibt, Zugang zu Dienstleistungen
erhält und letztlich die Kontrolle über alle
Vermögenswerte übernimmt. Dies wird sich auf alle
Lebensbereiche auswirken, einschließlich Bildung,
Gesundheitsfürsorge, Lebensmittel, Landwirtschaft,
Verkehr, Immobilien und Technologie, die natürlich
alle über die mit den Banken verbundene digitale ID
und die soziale Kreditwürdigkeit einer Person
kontrolliert werden. Das ist kein imaginierter Plan.
Diese Absichten sind von der BIZ, den Zentralbanken,
der Weltbank, den Finanzinstituten, den
Kreditkartenunternehmen und der Regierung gut
dokumentiert.
Vereinfacht ausgedrückt, schlägt
die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich
(BIZ) vor, dass sämtliches Privateigentum in
der realen Welt, wie Geld, Häuser, Autos usw., in
digitale Vermögenswerte innerhalb eines globalen,
einheitlichen Hauptbuchs „tokenisiert“ werden soll.
Natürlich sind intelligente Verträge auf einer
„programmierbaren“ Plattform mit Regeln dafür, wie
jeder Vermögenswert verwendet werden kann und wie
nicht, die wichtigste Zutat.
Indem sie die Angst vor Cyberangriffen auf eine
einzelne Institution ausnutzen, wollen die großen
Regierungs- und Finanzinstitutionen jeden glauben
machen, dass die Konsolidierung aller Daten und
Vermögenswerte des Lebens einer Person in Token
unter einer digitalen ID sie irgendwie vor Angriffen
schützen wird, da alles an einem Ort ist.
Obwohl viele den Eindruck haben, dass der Kampf
gegen die Einführung von CBDCs geführt wird, scheint
es, dass alle geeigneten Finanzschienen und die
Interoperabilität bereits vorhanden sind, oder
zumindest verdammt nahe daran, den Berg von
Identitätsüberprüfungsprozessen zu erweitern, um die
All-in-One-Digital-Identität zu initiieren und diese
Dominosteine an ihrem Platz zu halten.
Diese digitale Welt, die sie zu manifestieren
beabsichtigen, wird so gestaltet, dass sie wie eine
bequeme und notwendige Art und Weise aussieht, in
der jeder leben muss, und während sie diese
„Schienen“ von Gefängniszellen bauen, versinken die
Verbraucher immer weiter in Schulden und verlassen
sich mehr und mehr auf Kreditkarten. Die Federal
Reserve Bank of New York hat in einem
Bericht festgestellt, dass die
Kreditkartensalden im vierten Quartal 2023 um 50
Milliarden Dollar auf ein Rekordhoch von 1,13
Billionen Dollar gestiegen sind, und gleichzeitig
einen Anstieg
der Zahlungsrückstände gemeldet. In dem
Bericht heißt es,
dass die Zahlungsrückstände bei Kreditkarten im Jahr
2023 um mehr als 50% gestiegen sind. Die
Gesamtverschuldung der privaten Haushalte stieg
ebenfalls um 212 Milliarden Dollar und erreichte im
vierten Quartal 2023 17,5 Billionen Dollar, so der
Bericht.
Visa und Mastercard stehen bei dieser Übernahme an
vorderster Front, und wenn sie Erfolg haben, wird
die Überwachung, Verfolgung und Kontrolle
unermesslich sein und es wird kein Zurück mehr
geben. Die Verbraucher sollten es sich zweimal
überlegen, bevor sie Kreditkarten benutzen, und so
oft wie möglich Bargeld verwenden, während die
Gesetzgeber der Bundesstaaten kreative Gesetze mit
unabhängigen Systemen einführen müssen, die nicht
nur den Bürgern ihres Staates Schutz bieten, sondern
auch eine starke finanzielle Freiheit mit der
Möglichkeit schaffen, mit Bargeld, Edelmetallen und
einzigartigen Strukturen zu arbeiten, wie in diesem
Artikel dargelegt.
„Ich
verstehe, warum China daran interessiert ist.
Aber warum sollte das amerikanische Volk dafür
sein?“ – Neel Kashkari, Präsident der
Minneapolis Federal Reserve, „Die Bedrohung durch
die Finanztransaktionskontrolle“, Solari Report, 24.
Februar 2024.
Video dazu hier.
Kurze Geschichte von Visa
und Mastercard
Visa
Die ersten großen Kreditkarten kamen in den 50er
bis Mitte der 60er Jahre auf. Die „Bank of America“
gab 1958 in Kalifornien die
erste Verbraucherkreditkarte mit
revolvierendem Kredit heraus und weitete ihr Netz
bis 1966 durch Lizenzvereinbarungen mit Banken im
ganzen Land aus. Bis 1974 breitete sich das Netzwerk
international aus, was 1976 zur Umbenennung der
„BankAmericard“ in Visa führte, ein international
anerkannter Begriff, der universelle Akzeptanz vermittelt.
Im Jahr 2007 schlossen sich mehrere regionale
Visa-Unternehmen aus der ganzen Welt zu Visa Inc.
zusammen, und im folgenden Jahr, am 18. März 2008,
ging das Unternehmen an die Börse. Beim Börsengang
von Visa wurden 406 Millionen Aktien zu einem
Preis von 44 Dollar pro Aktie verkauft, was einem
Gesamtwert von 17,9 Milliarden Dollar entsprach –
einem der größten in der Geschichte der Vereinigten
Staaten. Am 20. März 2008 übten die Konsortialbanken
des Börsengangs, zu denen JPMorgan, Goldman Sachs,
Bank of America, Citi, HSBC, Merrill Lynch, UBS
Investment Bank und Wachovia Securities gehörten,
ihre Mehrzuteilungsoption aus und kauften weitere
40,6 Millionen Aktien, wodurch sich die Gesamtzahl
der Aktien des Börsengangs auf 446,6 Millionen für
insgesamt 19,1 Milliarden Dollar erhöhte.
Dem Verwaltungsrat
gehören aktuelle und ehemalige CEOs, CFOs und COOs
von Carney Global Ventures, Rite Aid Corporation,
PepsiCo, Gap, Stanley Black & Decker, Visa und
The Clorox Company an.
Im Laufe der Jahrzehnte war Visa mit einer Vielzahl
von Klagen und Rechtsstreitigkeiten wegen
wettbewerbswidriger Praktiken und hoher Gebühren
konfrontiert. Erst 2019 wurde in einer Sammelklage
von Händlern ein
Vergleich in Höhe von 5,5 Mrd. USD erzielt, in
dem behauptet wurde, dass Visa und Mastercard
Preisabsprachen über die den Händlern berechneten
Durchzugsgebühren getroffen haben und dass die
Kreditkartennetze in unlauterer Weise eingegriffen
haben, als Händler günstigere Zahlungsformen wie
Bargeld oder Schecks bevorzugten. Darüber hinaus
leitete das Justizministerium im März 2021 eine kartellrechtliche
Untersuchung gegen Visa ein. Die Untersuchung
läuft noch immer, wie Visa Mitte 2023 in einem SEC-Bericht
mitteilte.
Mastercard
Konkurrenten von Visa schlossen sich 1966 zur Interbank
Card Association (ICA) zusammen, die später zu
Mastercard International wurde. Die ursprünglichen
Bankmitglieder waren die United California
Bank, Wells Fargo, Crocker National Bank und Bank of
California. Die Gruppe führte die Master Charge
Karte ein, die schließlich 1979 unter dem Namen
Mastercard bekannt wurde.
Die ICA
dehnte ihr Netzwerk weltweit aus, fusionierte
2002 mit Europay International und wandelte sich
dann von einer Mitgliedervereinigung in eine private
Aktiengesellschaft um, um ihren
Börsengang vorzubereiten, der 2006 begann. Der
Börsengang mit 61,5 Millionen Aktien zu einem Preis
von 39 Dollar pro Aktie brachte 2,4 Milliarden
Dollar ein. Goldman Sachs koordinierte eine Gruppe
von vier gemeinsamen Konsortialführern, darunter
Citigroup, HSBC und JPMorgan. Zu den mitregierenden
Konsortialführern gehörten Bear Stearns, Cowen and
Company, Deutsche Bank, Harris Nesbitt, KeyBanc
Capital Markets und Santander Investment.
Das Board of
Directors setzt sich aus aktuellen und
ehemaligen CEOs sowie anderen hochrangigen
Vertretern von US Bancorp, The Carlyle Group,
Mastercard, Verizon, Goldman Sachs und BeyondNetZero
zusammen.
Ähnlich wie Visa wurde auch Mastercard im Laufe der
Jahre von einer Reihe von Skandalen und rechtlichen
Schritten geplagt. In einem Bericht
aus dem Jahr 2018 wurde festgestellt, dass
Mastercard einen geheimen Multimillionen-Dollar-Deal
mit Google zur gemeinsamen Nutzung von
Kreditkartendaten für gezielte Werbezwecke
ausgehandelt hat. Im Jahr 2019 legten Mastercard und
Visa, wie bereits erwähnt, eine Sammelklage
in Höhe von 5,5 Milliarden US-Dollar wegen
wettbewerbswidriger Praktiken im Rahmen eines
Vergleiches bei. Darüber hinaus wurde in einem SEC-Bericht
offengelegt, dass die Kartellabteilung des
Justizministeriums im März 2023 eine Untersuchung
gegen Mastercard eingeleitet hat, ebenso wie gegen
Visa.
Visa und Mastercard
spielen eine wichtige Rolle bei digitalen IDs und
CBDCs
Visa
- 2019 startete Visa B2B Connect, eine Plattform,
die Blockchain nutzt, um Finanzinstituten einen
optimierten grenzüberschreitenden Zahlungsprozess
zu ermöglichen. Das
Visa B2B Connect Netzwerk soll digitale
Identitätslösungen und ein „zentralisiertes
Aufzeichnungssystem für jede einzelne Zahlung“
bieten.
- Visa hat 159
Patente im Zusammenhang mit Blockchain
angemeldet, die unter anderem sicherere
Transaktionen durch die Verwendung biometrischer
Identitätsprüfung vorsehen.
- Im Jahr 2020 meldete
Visa ein Patent für die Schaffung einer
digitalen Währung mit Blockchain an, die das
Bargeld ersetzen soll. Das Patent zielt darauf ab,
als zentraler Computer zu fungieren, der eine
digitale Währung unter Verwendung einer
Seriennummer und eines Nennwerts der physischen
Währung erstellt. Das Patent gilt für alle
digitalen Währungen, einschließlich: Ethereum,
CBDCs, Pfund, Yen und Euro.
- Visa ist 2020 ebenfalls eine Partnerschaft
mit Ethereum eingegangen, um sein
Zahlungsnetzwerk mit 60 Millionen Händlern an den
von Circle Internet Financial entwickelten U.S.
Dollar Coin (USDC) anzubinden.
- Im September 2020 führte die weltweit größte
Kryptowährungsbörse Binance eine Visa-Debitkarte
ein, die das Kryptogeld der Nutzer automatisch in
die Landeswährung umwandelt. Im August 2023 zogen
sich sowohl Visa als auch Mastercard aus ihren
Partnerschaften mit
Binance zurück, um Krypto-Debitkarten
aufgrund regulatorischer Prüfungen anzubieten.
- 55 von 106 der jüngsten
Investitionen von Visa entfielen auf den
Bereich Fintech – die größte Investitionsbranche
des Unternehmens.
- Im Mai 2021 kündigte Visa die Erweiterung
seines Fintech-Partner-Connect-Programms an, das
Banken, die Visa-Karten ausgeben, mit
Fintech-Unternehmen zusammenbringt, die digitale
Tools anbieten, um den nahtlosen Übergang zum
„ultimativen Ziel der beschleunigten Einführung
von Digital-First-Innovationen“ zu ermöglichen, zu
denen auch die digitale Identitätsprüfung gehört.
Zu den Fintech-Partnern gehören: Entrust, Alloy,
Global Data Consortium, Idemia, Jumio, Neuro-ID
und Onfido (die im Folgenden näher beschrieben
werden).
- Im Juni 2021 gab Entrust, ein Partner von „The
Good Health Pass“, der vom Vereinigten Königreich
mit der Herstellung digitaler Covid-Zertifikate
beauftragt wurde, seine zertifizierte
Partnerschaft mit Visa Ready und die Visa
Fintech-Partnerschaft bekannt.
- Der Fintech-Partner von Visa, Alloy,
ist eine „globale
End-to-End-Identitätsrisikolösung“ für Banken, die
„eine sofortige digitale Identitätsprüfung und
Dokumentenüberprüfung ermöglicht.“
- Das „Global Data Consortium“, das im April 2022
von der London Stock Exchange Group (LSEG) übernommen
wurde, ist ein weiterer Fintech-Partner von
Visa. Die Übernahme durch LSEG diente speziell
dazu, „das globale Angebot an digitalen
Identitätslösungen zu erweitern“. LSEG
bietet eine globale Identitätsüberprüfung
an, die durch biometrische und
Dokumentenüberprüfung unterstützt wird.
- Ein weiterer Fintech-Partner von Visa, Idemia,
ist ein „weltweit führendes Unternehmen im Bereich
Biometrie“, das Regierungen mit IDway
versorgt, einer „Suite digitaler
Identitätslösungen“, die mehrere Komponenten in
ein einheitliches System integrieren. Diese
Komponenten, zu denen Standesämter,
Personalausweise, Pässe und Sozialregister
gehören, arbeiten
„als einheitliche Systemlösung zusammen, um
die Identitäten der Bevölkerung eines Landes
effizient zu verwalten“.
- Jumio ist ein weiterer Fintech-Partner von Visa,
der von sich behauptet, „führend in der
Online-Identitätsprüfung“ und „auch bei der
digitalen Identität weit vorne“ zu sein. Jumio
bietet Lösungen an, die es seinen Kunden
ermöglichen, „digitale Identitäten aus
vertrauenswürdigen Quellen auszustellen und zu
verifizieren“, wozu auch Smart Wallets gehören.
- Visa arbeitet auch mit dem Fintech-Unternehmen
Neuro-ID zusammen, einem Pionier „im Bereich der
Verhaltensanalyse“, das im Februar 2022
„bahnbrechende digitale Identitätsprodukte“ auf
den Markt gebracht
hat, die Verhaltensdaten einbeziehen.
- Onfido, ein weiterer Fintech-Partner von Visa, bietet eine „Real
Identity Platform“ für die digitale
Identitätsüberprüfung auf der Grundlage von KI an,
die sowohl biometrische als auch
Dokumentenüberprüfungen umfasst.
- Im Januar 2022 ging Visa eine
Partnerschaft mit dem
Blockchain-Technologieunternehmen ConsenSys ein,
um Zentralbanken eine Plattform zum Testen von
Central Bank Digital Currencies (CBDCs) und
Visa-Produkten anzubieten. Die Plattform kann ein
System „für Zentralbanken zur Ausgabe und
Verteilung von CBDCs“ ermöglichen.
- Im Dezember 2023 ging Visa eine Partnerschaft
mit TECH5 ein, einem „Innovator auf dem
Gebiet der Biometrie und des digitalen
Identitätsmanagements“, um eine „digitale
ID-basierte Zahlungsinfrastruktur und -dienste auf
nationaler Ebene“ zu implementieren.
- Am 19. Februar 2024 kündigte
Capital One, ein großer Aussteller von Visa
und Mastercard, an, Discover in einem Aktientausch
im Wert von 35,3 Milliarden Dollar zu übernehmen.
Sollte dieser Deal zustande kommen, wäre Capital
One damit der größte Kartenaussteller, wenn man
die ausstehenden Kartenkredite misst.
- Visa steht an der Spitze dessen, was sie „die
Token-Transformation“ nennen, und bietet
Händlern, regionalen Netzwerken, Banken und Zentralbanken
„verschiedene Tokenisierungs-Technologien“ an, um
„ihre eigenen Tokenisierungs-Fähigkeiten
aufzubauen, zu verwalten und zu kontrollieren“.
Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich
(BIZ) hat sich mit dem Ziel der Tokenisierung
aller Vermögenswerte, Informationen und Menschen
in einem globalen,
einheitlichen Hauptbuch eingehend befasst,
wie aus ihrem Bericht für 2023 mit dem Titel „Blueprint
for the future monetary system: improving the
old, enabling the new“ hervorgeht. CBDCs
wären „das Herzstück“ dieses tokenisierten
digitalen Raums und würden als Reservewährung im
einheitlichen Hauptbuch dienen, wie im BIZ-Bericht
festgestellt wird.
Mastercard
Weltbankpräsident Ajay Banga spricht
auf dem „Global Digital Summit“ der Weltbank 2024
am 5. März über die Notwendigkeit, dass
Regierungen digitale Identitäten für ihre Bürger
schaffen (22 Min.).
Video dazu hier.
- Der neue Präsident der Weltbank, der im Februar
2023 von Biden ernannt
wurde, ist der ehemalige CEO von Mastercard,
Ajay Banga. Als Präsident und CEO von Mastercard
führte Banga das Unternehmen „durch einen
strategischen, technologischen und kulturellen
Wandel. Im Laufe seiner Karriere hat sich Ajay
Banga zu einer weltweit führenden Stimme in den
Bereichen Technologie, Daten,
Finanzdienstleistungen und Innovation für
Integration entwickelt“, heißt es in der
Mitteilung des Weißen Hauses.
- Biden ernannte
außerdem den Chief Legal Officer und Head of
Global Public Policy von Mastercard, Richard
Verna, für das Amt des Staatssekretärs für
Management und Ressourcen im Dezember 2022.
- Mastercard vermarktet die Sicherheits- und
Komfortmerkmale einer Reihe von digitalen
Identitätsdiensten, die das Unternehmen
anbietet. Darunter sein digitales
ID-Netzwerk, für den Zugang zu „allem, von
Finanz- und Behördendiensten bis hin zu
Gesundheitsfürsorge, Bildung, Reisen, Einkaufen“
und mehr in dem, was es als „digitale
Transformation“ bezeichnet. Das Unternehmen hat
auf seiner Website eine Reihe von Whitepapers veröffentlicht,
in denen eine Vielzahl von Anwendungsfällen für
seine digitalen Identitätsdienste beschrieben
werden.
- 61 von 115 der jüngsten
Investitionen von Mastercard entfielen auf
den Bereich Fintech – den größten
Investitionssektor des Unternehmens.
- Mastercard und Paypal haben eine globale
strategische Partnerschaft, in deren Rahmen
sie Paypal-Nutzern verschiedene Dienstleistungen
anbieten. Paypal ist einer der Vorreiter, wenn es
darum geht, die digitale
Identität voranzutreiben, da es das größte
Unternehmen für digitale Geldbörsen ist und 69%
der Amerikaner seine Dienste nutzen.
- 2016 waren MasterCard und Visa beide Teil des
Multi-Stakeholder-Workshops des
Weltwirtschaftsforums „A
Blueprint for Digital Identity: The Role of
Financial Institutions in Building The Digital
Identity„. Auf Seite 41 beschreiben sie
„Identität“ als „eine Sammlung von Informationen,
die eine Person beschreiben“, wie z. B. „Alter,
Größe, Geburtsdatum, Fingerabdrücke,
Gesundheitsdaten, Vorlieben und Verhaltensweisen,
Telefon-Metadaten, nationale
Identifikationsnummer, Telefonnummer,
E-Mail-Adressen und Vermögen“. Auf Seite 95 wird
erläutert, wie die neuen Möglichkeiten für
Finanzinstitute aussehen könnten: digitale
Identitätsattribute in Verbindung mit
Zahlungs-Tokens, digitale Steuererklärungen und
die Verfolgung der gesamten Weiterverpfändung von
Vermögenswerten. Mastercard und Visa sind beide „strategische
Partner“ des WEF.
- Im Jahr 2018 war Mastercard einer von zwanzig
Experten in dem von Melinda Gates und Jack Ma
geleiteten hochrangigen Gremium der Vereinten
Nationen für digitale Zusammenarbeit, das den
Bericht „The
Age of Digital Interdependence“ erstellte.
In dem Bericht
heißt es, dass „die immense Macht und der
Wert von Daten in der modernen Wirtschaft genutzt
werden können und müssen, um die SDGs (Nachhaltige
Entwicklungsziele der UN) zu erreichen“. Auf Seite
10 des Berichts heißt es: „McKinsey & Company
untersuchte
sieben große Länder und kam zu dem Schluss,
dass digitale Ausweissysteme zwischen 3 und 13%
zum Bruttoinlandsprodukt beitragen könnten.“
- Im Dezember 2018 schloss Mastercard eine
Partnerschaft mit GAVI mit dem Ziel,
„Millionen von Kindern effizient mit Impfstoffen
zu versorgen, die Identität und Impfdaten digital
zu verfolgen und Anreize für die Bereitstellung
von Impfstoffen zu schaffen“, indem die
„Mastercard Wellness Pass“-Chipkarte in
verschiedenen Ländern eingesetzt wird. Sie nutzt
tokenisierte biometrische Daten, um „Impfzyklen
einzuhalten“. Die Karte wird offiziell im Dezember
2021 eingeführt. Mastercard hat über 50 Millionen
US-Dollar zugesagt, um die Einführung der
COVID-19-Impfungen zu unterstützen und die
Wellness-Pass-Projekte mit GAVI durchzuführen.
- Im März 2019 stellte Mastercard sein
neues Rahmenwerk für die Entwicklung
digitaler Identitäten vor, in dessen Mittelpunkt
seine Plattform steht. Das Rahmenwerk von
Mastercard sieht seine Rolle als zentraler
Koordinator vor, der „Stakeholder“ wie Banken,
Regierungen und Einzelpersonen zusammenbringt, um
digitale Identitäten als Voraussetzung für den
Zugang zu Waren und Dienstleistungen auszustellen
und zu verifizieren. Im
Bericht von Mastercard heißt es: „Wir sind
in einer einzigartigen Position als
Nutzer-Champion für digitale Identitäten“, wenn
man bedenkt, dass das Unternehmen „Erfahrung mit
der Verwaltung und dem Betrieb von Netzwerken“ hat
und sich auf finanzielle Integration, Datenschutz
und Investitionen in eine „globale Infrastruktur“
konzentriert. Mastercard sagt, dass sie „die
Serviceplattform und das Netzwerk erleichtern“
werden, die „Kerntechnologien“ wie Blockchain und
Biometrie beinhalten.
- Vertreter von Mastercard haben zum Bericht
des Weltwirtschaftsforums vom Januar 2020
mit dem Titel „Reimagining Digital Identity: A
Strategic Imperative“ beigetragen, in dem digitale
Identitäten für den Zugang zu
Gesundheitsversorgung, Finanzdienstleistungen,
Lebensmitteln, Reisen, humanitärer Hilfe,
Online-Aktivitäten, Regierungsdienstleistungen,
Telefondiensten und Smart Cities von zentraler
Bedeutung sind.
- Im September 2020 kündigte
Mastercard den Start seiner CBDC-Testplattform
für Zentralbanken an, um die „Ausgabe, Verteilung
und den Austausch von CBDCs zwischen Banken,
Finanzdienstleistern und Verbrauchern“ zu
simulieren.
- Mastercard hat mit
der „Good Health Pass Initiative“
zusammengearbeitet, um 2021 eine Blaupause
für Organisationen zu entwickeln, die digitale
Gesundheitsausweise, auch bekannt als Covid-Pässe,
einführen und umsetzen wollen.
- Im April 2021 erwarb
Mastercard das Unternehmen Ekata für 850
Millionen Dollar, um seine Bemühungen um digitale
Identität „durch KI-gestützte
Identitätsüberprüfung“ voranzutreiben. Ekata wird
als „weltweit führender Anbieter von Lösungen zur
digitalen Identitätsüberprüfung beschrieben, die
Unternehmen weltweit die Möglichkeit bieten, jede
digitale Transaktion mit dem Menschen dahinter zu
verknüpfen.“
- Im Juni 2021 führte
Mastercard die digitale ID E-Livestock für
die Rinderlieferkette ein. Der digitale
Herkunftsnachweis, der im Wesentlichen eine digitale
ID für landwirtschaftliche Erzeugnisse und Vieh
ist, wird immer häufiger eingesetzt. Die Weltbank,
der der ehemalige CEO von Mastercard jetzt
vorsteht, fördert digitale
Identitäten für Landwirte, damit diese
finanzielle Unterstützung erhalten und die
Lebensmittelversorgung besser verfolgt werden
kann.
- Ajay Bhalla, President of Cyber &
Intelligence bei Mastercard, sagte:
„Um die digitale Welt wirklich für alle nutzbar zu
machen, müssen wir die traditionellen
Vorstellungen von digitaler Identität überdenken
und künstliche Barrieren abbauen. Wir brauchen ein
neues Modell, das mit dem Bekenntnis zum
Grundrecht des Einzelnen beginnt: ‚Ich besitze
meine Identität und ich kontrolliere meine
Identitätsdaten. Und wir brauchen Unternehmen,
Regierungen, Nichtregierungsorganisationen und
andere, um Partnerschaften zu schmieden und
Ressourcen zur Unterstützung eines gemeinsamen
Rahmens, von Prinzipien und Standards zu
investieren.“
- Im April 2023 umriss
Sarah Clark, Senior VP of Digital Identity
bei Mastercard, die integrale Rolle von Mastercard
bei digitalen Identitäten weltweit. Sie erklärte,
dass Länder „Vertrauensrahmen“ einführen, um die
Rolle von digitalen Identitätsnetzwerken wie dem
von Mastercard zu definieren. Die Netzwerke
bemühen sich dann um eine „Akkreditierung“ im
Rahmen des „Vertrauensrahmens“. Sobald sie
„akkreditiert“ sind, würde das Mastercard-Netz in
„staatliche Ökosysteme integriert werden, wenn es
um digitale Identitäten und digitale Ausweise
geht, die online gestellt werden“. Jedes Land hat
seinen eigenen „Vertrauensrahmen“. Sie sagte: „In
den USA ist es ein staatlicher Ansatz“, der „an
das bestehende Führerschein-Ökosystem gebunden
ist“, in das Mastercard „einsteigen will“. Clark
fügte hinzu, dass digitale Identitäten, die von
der Regierung ausgestellt werden, in einigen
Ländern nicht auf breiter Front akzeptiert werden,
da man befürchtet, dass die Regierung zu weit geht
und alles, was man tut, verfolgt“.
- Im August 2023 erläuterte
Sarah Clark die Fortschritte von Mastercard
im Bereich der digitalen Identität und erklärte,
dass das Unternehmen „an der Spitze des
Paradigmenwechsels steht, den wir alle heute in
Bezug auf die Identität beobachten können“. Sie
wies darauf hin, dass das digitale ID-Netzwerk von
Mastercard in zwei Märkten – Australien und
Brasilien – aktiv ist. In Australien haben
Gesetze, Vorschriften und das „Trusted
Digital Identity Framework“ (TDIF) den Weg
für die Implementierung des digitalen
Identitätsnetzwerks von Mastercard geebnet. Im
Juni 2022 erhielt Mastercard als erstes privates
Unternehmen die Akkreditierung
im Rahmen des TDIF. Sie fügte hinzu, dass
Australien eine „Vorlage für andere Teile der
Welt“ sei und dass das digitale Identitätsnetzwerk
von Mastercard „Pilotaktivitäten durchgeführt und
den Start in zwei anderen Märkten – Großbritannien
und den USA – vorbereitet hat.“
Sind CBDCs notwendig,
damit das digitale ID-Kontrollsystem greift?
Sind Visa und Mastercard eine treibende Kraft für
das Digital ID-Kontrollsystem? Auf jeden Fall, wie
oben dargelegt! Sind CBDCs ganz oder teilweise
notwendig, damit dieses Kontrollsystem greift, oder
reichen die Bank- und Kreditkartenstrukturen in
einem vollständig digitalen System aus, um dies zu
erreichen? Das ist die eigentliche Frage. Nach
Angaben der Bank für Internationalen
Zahlungsausgleich (der „Zentralbank der
Zentralbanken“) und der Weltbank scheint es
plausibel zu sein, und sie haben bereits große
Fortschritte gemacht.
Bevor wir uns mit diesen Fakten befassen, soll ein
visuelles Diagramm zeigen, wie die Auswahl und der
Zugang zu Lebensmitteln im Rahmen der „intelligenten
Verträge“ der Digitalen ID verboten werden könnten,
um zu verdeutlichen, wie diese „hilfreichen
Werkzeuge“ in allen Branchen funktionieren würden.
Im Folgenden finden Sie eine Momentaufnahme der
Pläne von Illinois für digitale Währungen, digitale
ID, Berechtigungen, intelligente Verträge und „Token
für gesunde Ernährung“. In ihrem Strategiedokument
gibt es noch mehrere andere Diagramme, darunter
Drohnen und andere lustige Dinge. Beachten Sie, dass
in diesem Diagramm unten, wenn der
Sozialhilfeantragsteller seine digitale ID in
Verbindung mit seiner Sozialhilfebörse in einem
Lebensmittelgeschäft verwendet, der intelligente
Vertrag die Bestellung bearbeitet, während der Token
für gesunde Ernährung den Kauf eines Burgers
verhindert. Jetzt können Sie Ihrer Fantasie freien
Lauf lassen.
Es geht nur darum, sie in einer einzigen ID
zusammenzufassen, die zu einem einheitlichen
Hauptbuch führt, das mit anderen Hauptbüchern
integriert ist, so dass sie alle zusammen die Regeln
und Vorschriften untereinander kommunizieren und den
Menschen ein unerwünschtes Ergebnis liefern.
In diesem Bericht
der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich
(BIZ) aus dem Jahr 2022 wird auf Seite 13 eine
sehr wichtige Aussage darüber getroffen, ob ein
System ohne die Verwendung von CBDCs möglich ist:
„Es ist anzumerken, dass viele dieser
Merkmale für sich genommen auch von anderen
Zahlungsinnovationen angeboten werden können,
und viele Lücken könnten durch Regulierung und
solide Aufsichtsregelungen geschlossen werden.“
Möglicherweise sind CBDCs nicht
notwendig, weil „die Kombination
verschiedener Zahlungsinnovationen wie offene
Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs),
schnelle Zahlungsdienste, kontaktlose Chips und
QR-Codes viele der gleichen Ziele erreichen
könnten.“ Weiter heißt es: „Dies gilt
insbesondere dann, wenn sie von robusten
Regulierungs- und Aufsichtsregelungen begleitet
werden, die die Behörden nutzen können, um die
Akteure des Privatsektors zu katalysieren,
solide Governance-Regelungen durchzusetzen und
die erforderliche Koordination und
Zusammenarbeit zu fördern.“
Sie fassen es folgendermaßen zusammen: „Das
wirklich Besondere an CBDCs ist, dass es sich um
eine direkte Forderung an die Zentralbank handelt.
Es ist eine offene Frage für die Zentralbanken, ob
CBDCs oder andere politische Interventionen die
beste Lösung für ihren Zuständigkeitsbereich sind.“
In einem Bericht
der Weltbank aus dem Jahr 2021 heißt es, dass
ein CBDC-Netzwerk und ein Schnellzahlungsnetzwerk
nicht unbedingt miteinander konkurrieren müssen.
Eine mögliche Option in diesem Bereich wäre die
Verwendung eines CBDCs als Abrechnungswährung für
ein schnelles Zahlungssystem. Dies könnte besonders
im grenzüberschreitenden Kontext attraktiv sein, wo
das Abwicklungsrisiko aufgrund langsamer und
ineffizienter Prozesse für grenzüberschreitende
Zahlungen heute hoch ist.“
Derzeit verfügen über 60 Länder über ein „Fast
Payment System“ (FPS), und mehrere andere haben
angekündigt, dass sie die Einführung planen. Nach Angaben
der Weltbank ist „das Grundprinzip in allen
Ländern dasselbe, nämlich die Bereitstellung einer
Echtzeit-Überweisungsmöglichkeit rund um die Uhr“.
Die Fortschritte und Besonderheiten der FPS-Systeme
in den einzelnen Ländern können auf dem globalen
Tracker der Weltbank verfolgt werden.
In einem Bericht vom 22. August 2023 auf der
Website der BIZ mit dem Titel „Financial
stability risks from cryptoassets in emerging
market economies“ [Risiken für die
Finanzstabilität durch Krypto-Assets in
aufstrebenden Volkswirtschaften, Anm. d.
Übersetzers] kommt die BIZ zu dem Schluss, dass „den
Behörden eine Reihe von politischen Optionen zur
Verfügung stehen, um die Risiken von Krypto-Assets
anzugehen, die von einem vollständigen Verbot über
die Eindämmung bis zur Regulierung reichen.“
Weiter heißt es in diesem Bericht: „In letzter Zeit
hat die Branche verstärkt darüber nachgedacht, wie
diese Technologie in Fast Payments integriert werden
könnte. Einige Akteure in der Branche glauben zum
Beispiel, dass die Verbindung mit bestehenden
verteilten Ledgern programmierbare Fast
Payments erleichtern würde.„
An dieser Stelle kommen die QR-Codes ins Spiel.
Wenn diese Technologie programmierbar ist, bedeutet
das, dass die Zentralbanken kontrollieren können,
was Sie kaufen, ganz zu schweigen von den
Regierungen. Dies wurde in dem Buch „The
Global Landscape on Vaccine ID Passports“ von
Corey Lynn ausführlich behandelt.
Der „BIS
Innovation Hub“ befindet sich im vierten Jahr
seines Bestehens mit fünf abgeschlossenen und 21 in
Arbeit befindlichen Projekten, wobei sich 15 der 26
Projekte auf CBDCs konzentrieren. Ein spezielles
Projekt namens Nexus konzentriert sich auf
grenzüberschreitende Zahlungen mit der Möglichkeit,
alle schnellen Zahlungssysteme zu verbinden, damit
Länder das Nexus-Gateway hinzufügen können. Es wurde
ein 12-monatiger „Proof of Concept“ zwischen dem
Eurosystem, Malaysia und Singapur durchgeführt, um
zu zeigen, wie Nexus das Wachstum von
grenzüberschreitenden Sofortzahlungen beschleunigen
kann. In ihrem Bericht 2023 heißt es, dass dies
„anderen alternativen Zahlungsinfrastrukturen, wie
z. B. Zentralverwahrern, die Tür zur Anbindung an
Nexus öffnet“. Am 28. September 2023 folgte
ein Bericht über den erfolgreichen Test von
grenzüberschreitenden Großkunden-CBDCs, der durch
die BIZ und die Zentralbanken von Frankreich,
Singapur und der Schweiz durchgeführt wurde. Sie
erklären, dass „dies die Grundlage für eine neue
Generation von Finanzmarktinfrastrukturen bilden
könnte.“
Sobald die schnellen Zahlungssysteme über ein
einziges Gateway länderübergreifend miteinander
verbunden sind, das ISO 20022-Nachrichtensystem für
Transaktionen genutzt wird, das viele Daten
übertragen kann, und Personen ein QR-Code als
digitale ID zugewiesen wurde, der die Informationen
jeder Person bereits an einem bequemen digitalen Ort
gespeichert hat – ist es dann plausibel, dass
Banken, Branchen und Institutionen intelligente
Verträge für Dienstleistungen und Käufe einführen
könnten, um dieses digitale ID-Kontrollsystem ohne
CBDCs zu erleichtern? Das scheint durchaus plausibel
zu sein.
Mastercard hat fleißig daran gearbeitet, Banken auf
der ganzen Welt zu
unterstützen, damit sie mit den neuen ISO
20022-Datenstandards für Transaktionen arbeiten, die
bis November 2025 mit dem Messaging für
grenzüberschreitende Zahlungssysteme konform sein
sollen. Das Unternehmen wirbt damit, dass es „50
Jahre Erfahrung mit dem Betrieb einer technischen
Infrastruktur und eines Systems hat, um anderen
Zahlungsverkehrssystemen zum Erfolg zu verhelfen“,
und führt weiter aus, dass es „mit The Clearing
House (TCH) zusammengearbeitet hat, um dessen RTP
Network® einzuführen, das die ISO
20022-Datenstandards verwendet.“ Mastercard weist
auch darauf hin, dass „in einigen Märkten, wie z. B.
den Vereinigten Staaten, mobile
Person-to-Person-Zahlungen (P2P) als ein früher
Anwendungsfall angenommen wurden, um den Umfang und
die Reichweite von Echtzeit-Zahlungssystemen zu
vergrößern“.
Mastercard hebt
hervor:
ISO 20022 bietet die Möglichkeit, mehr Daten
über den gesamten Zahlungsvorgang zu
übermitteln, sei es in Form von erweiterten
Datenfeldern, zugehörigen Risikobewertungen,
Geräteanalysen oder anderen überprüfbaren
Metriken, die dazu dienen, die Sicherheit einer
echten Transaktion zu erhöhen und so
Falschmeldungen und Zeitaufwand für die
Bearbeitung von Ausnahmen zu reduzieren. Die
Anpassungsfähigkeit der Nachricht bedeutet, dass
es viel Spielraum für die Anpassung und
Lokalisierung gibt. Dies ist ein weiterer
potenzieller Vorteil, da es den verschiedenen
Märkten ermöglicht, die Nachricht an die
Besonderheiten ihrer Behörden, gesetzlichen
Regelungen und anderen Datenanforderungen
anzupassen.
Die Bank sprengen
Den Verbrauchern wachsen die Kreditkarten über den
Kopf, während die Kreditkartenunternehmen
Milliardenbeträge einnehmen. Die Zahl der
Zahlungsausfälle steigt ins Unermessliche. Kleine
Unternehmen stehen vor dem Nichts, weil sie ihre
Rechnungen nicht bezahlen können. All dies schadet
den Gemeinden und fördert gleichzeitig das Ziel
dieser Akteure. Wenn ein Kunde eine Kreditkarte
statt Bargeld zückt, verliert der Kleinunternehmer
Geld und die Kreditkartenunternehmen gewinnen. Das
System ist zersplittert, und jeder „Swipe“ zählt,
weil es weiterhin den Bankern die Macht gibt und
nicht dem Einzelnen und den Gemeinschaften.
Diese Statistiken sind verblüffend:
- Visa und Mastercard sind heute die beiden
größten Kreditkartennetze, gefolgt von American
Express und Discover (die beide sowohl
Kreditkartennetze als auch Kartenaussteller sind).
Visa und Mastercard erzielen den Großteil ihrer
Einnahmen durch Gebühren, die sie den Instituten
berechnen, die ihre Kartenmarken ausgeben. Die
Einnahmen aus den erhobenen Zinsen gehen an die
Institute, die die Karten ausgeben.
- Sowohl
die Aktien von Visa als auch von Mastercard
haben sich gut entwickelt, seit die Zentralbanker
im August 2019 über den Going-Direct-Reset
abgestimmt haben.
- Unter den Netzwerken führt Visa mit einem
Marktanteil von 52% und einem Kaufvolumen von 2,09
Billionen US-Dollar in den ersten drei Quartalen
2022 laut
Daten von Nilson Report. Mastercard folgt
mit einem Marktanteil unter den Netzwerken von 24%
und einem Kaufvolumen von 967 Milliarden US-Dollar
im gleichen Zeitraum.
- Der
Jahresumsatz von Visa lag 2023 bei 32,653
Mrd. US-Dollar, ein Anstieg von 11,41% gegenüber
2022. Der Jahresumsatz von Visa lag 2022 bei 29,31
Mrd. $, was einem Anstieg von 21,59% gegenüber
2021 entspricht, und 2021 bei 24,105 Mrd. $, was
einem Anstieg von 10,34% gegenüber 2020
entspricht.
- Der
Jahresumsatz von Mastercard lag im Jahr 2023
bei 25,098 Mrd. USD, was einem Anstieg von 12,87 %
gegenüber 2022 entspricht. Der Jahresumsatz von
Mastercard lag 2022 bei 22,237 Mrd. USD, ein
Anstieg von 17,76 % gegenüber 2021, und 2021 bei
18,884 Mrd. USD, ein Anstieg von 23,42 % gegenüber
2020.
- Die Top-Emittenten von Universal-Kreditkarten
nach Einkaufsvolumen in der ersten Hälfte des
Jahres 2023 sind laut
dem Nilson Report: Chase (602,1 Milliarden
Dollar), American Express (547,6 Milliarden
Dollar), Citi (287,2 Milliarden Dollar), Capital
One (272,6 Milliarden Dollar), Bank of America
(244,2 Milliarden Dollar), Discover (105,8
Milliarden Dollar), U.S. Bank (98,8 Milliarden
Dollar) und Wells Fargo (90,6 Milliarden Dollar).
- Das Volumen der Kreditkartenkäufe im Jahr 2023
betrug 5,82 Billionen US-Dollar, was einem Anstieg
von 6,8% gegenüber 2022 entspricht, wie aus den Daten
des Nilson Reports hervorgeht.
- Im Jahr 2022 stieg die Zahl der
Kreditkartenkonten laut
Experian-Daten im Vergleich zum Vorjahr um
32 Millionen auf fast 530 Millionen, und 82% der
erwachsenen Amerikaner besaßen in diesem Jahr eine
Kreditkarte, so die
Federal Reserve. Laut einer Umfrage
aus dem Jahr 2023 bezahlen 32% der
Amerikaner ihre Einkäufe hauptsächlich mit
physischen Kreditkarten und weitere 4%
hauptsächlich mit virtuellen Kreditkarten.
Physische Kreditkarten waren nach den Debitkarten
die zweitwichtigste Form der Bezahlung unter den
Umfrageteilnehmern.
- Die Rentabilität von Kreditkartenunternehmen
ergibt sich aus zwei Haupteinnahmequellen: der
Transaktionsfunktion (Gebühren) und der
Kreditfunktion (Zinsen). Nach Angaben
der Federal Reserve macht die Kreditfunktion
etwa 80 Prozent der Rentabilität von Kreditkarten
aus, wobei die Zinserträge die Haupteinnahmequelle
darstellen.
- „Allein im Jahr 2022 berechneten die großen
Kreditkartenunternehmen über 105 Milliarden Dollar
an Zinsen, den Hauptkosten der Kreditkarten für
die Verbraucher“, so das
„Consumer Financial Protection Bureau“ (CFPB).
In ihrem Bericht heißt es: „In den letzten 10
Jahren haben sich die durchschnittlichen
effektiven Jahreszinsen für Kreditkarten von 12,9
Prozent Ende 2013 auf 22,8 Prozent im Jahr 2023
fast verdoppelt – das ist der höchste Stand seit
Beginn der Erhebung dieser Daten durch die Federal
Reserve im Jahr 1994.“ Die CFPB fügt hinzu: „Im
Jahr 2023 könnte die überschüssige APR-Marge den
durchschnittlichen Karteninhaber über 250 Dollar
gekostet haben. Die großen Kreditkartenunternehmen
haben durch die Erhöhung der effektiven
Jahreszinsmarge schätzungsweise 25 Milliarden
Dollar an zusätzlichen Zinseinnahmen erzielt.“
- Trotz der steigenden Kreditkosten nutzen die
Verbraucher ihre bestehenden Kreditlinien mehr
denn je, um die hohen Kosten für Waren und
Dienstleistungen aufgrund der Inflation zu decken,
so ein Bericht
von Transunion für das dritte Quartal 2023.
Der Bericht stellt fest, dass das
durchschnittliche Guthaben pro Verbraucher im 3.
Quartal 2023 gegenüber dem Vorjahr um 11% auf
6.088 US-Dollar gestiegen ist, was dem höchsten
durchschnittlichen Guthaben pro Verbraucher im
letzten Jahrzehnt entspricht.
- Nach Angaben
von JPMorgan Chase „lag der
durchschnittliche revolvierende Saldo bei
Kreditkarten für kleine Unternehmen im Jahr 2022
bei etwas mehr als 7.000 US-Dollar. Mit anderen
Worten: Der durchschnittliche Saldo der
Karteninhaber, die ihren Saldo nicht jeden Monat
vollständig beglichen, betrug 7.000 US-Dollar.“
- „Schwerwiegende Zahlungsrückstände“, die sich
auf Kreditkartenkonten beziehen, die 90 Tage oder
mehr überfällig sind, haben laut
den jüngsten Daten von Transunion den
höchsten Stand seit 2009 erreicht.
- Die Federal Reserve Bank of New York veröffentlichte
einen Bericht, in dem sie feststellte, dass
die Kreditkartensalden im vierten Quartal 2023 um
50 Milliarden Dollar auf ein Rekordhoch von 1,13
Billionen Dollar gestiegen sind, und meldete gleichzeitig
einen Anstieg der Zahlungsrückstände. In dem
Bericht
heißt es, dass die Zahlungsrückstände bei
Kreditkarten im Jahr 2023 um mehr als 50%
gestiegen sind. Die Gesamtverschuldung der
privaten Haushalte stieg ebenfalls um 212
Milliarden Dollar und erreichte im vierten Quartal
2023 17,5 Billionen Dollar, so der
Bericht.
Staatliche Gesetzgeber
und Konsumenten müssen aktiv werden
Wie in diesem Bericht dargelegt, sind die
Kreditkartenunternehmen – insbesondere Visa und
Mastercard – tief in das Vorhaben eingebunden, die
Finanzlandschaft durch die Einführung digitaler
Identitäten und digitaler Zentralbankwährungen in
ein Transaktionskontrollnetz zu verwandeln. Ihre
Rolle in diesem Vorhaben ist aufgrund ihrer
Investitionen in die globale Infrastruktur, die zur
Erleichterung der Umstellung erforderlich sind, von
größter Bedeutung; die Infrakstruktur ist bereits am
Platz.
Diese Kreditkartennetzwerke sind sich des
mangelnden Vertrauens der Öffentlichkeit in
staatlich ausgestellte digitale Identitäten durchaus
bewusst und bieten ihre Dienste im Rahmen einer
öffentlich-privaten Partnerschaft für die Einführung
digitaler Identitäten an, um eine breite öffentliche
Akzeptanz zu fördern. Als marktbeherrschende Kräfte
im Bereich der Kreditkartennetzwerke sind Visa und
Mastercard durch ihre strategischen
öffentlich-privaten Partnerschaften mit Regierungen
und global agierenden Organisationen in einer
einzigartigen Position, um den Übergang zur
vollständigen Kontrolle von Finanztransaktionen zu
beschleunigen.
Visa ist aktiv dabei, Banken durch Partnerschaften
mit Fintech-Unternehmen an Bord zu holen, um die
Einführung digitaler Identitäten vor dem
Finanz-Reset zu ermöglichen. In der Zwischenzeit
bietet Visa eine Plattform für Zentralbanken an, um
CBDCs auszugeben und zu vertreiben, sowie
Technologien zur Tokenisierung von Vermögenswerten,
Informationen und Personen – ein System, das die
Bank für Internationalen Zahlungsausgleich genau
unter die Lupe nimmt. Mastercard verfügt derzeit
über eine gut etablierte Abteilung für digitale
Identitätsdienste, die bereits in zwei Märkten aktiv
ist und sich auf den Start in den Vereinigten
Staaten vorbereitet. Mastercard hat auch eine
Plattform für Zentralbanken angeboten, die sich auf
die Ausgabe und den Vertrieb von CBDCs vorbereiten
sollen.
Es erübrigt sich zu sagen, dass die Bedrohung
unserer finanziellen Freiheit durch diese großen
Kreditkartennetze und ihre Partner unmittelbar
bevorsteht und ein sofortiges, entschiedenes Handeln
erfordert. Jeder Einzelne hat es in der Hand, in
seinem täglichen Leben einfache Maßnahmen zu
ergreifen, um seine finanzielle Freiheit zu sichern,
wie im Corey’s Digs-Bericht „TAKE
ACTION: Steps to Secure Financial Freedom“
dargelegt.
Die Gesetzgeber der Bundesstaaten haben die
Pflicht, diese Initiative zu einer Priorität zu
machen, indem sie mutige Maßnahmen ergreifen, um in
ihren Bundesstaaten Gesetze zu verabschieden, die
Folgendes vorsehen: Verbot von Digitalen IDs und
CBDCs, Schutz der Verwendung von Bargeld,
Einrichtung souveräner staatlicher Banken und
Edelmetalldepotstellen und Angebot
von Alternativen zu den großen Kartennetzen
der Unternehmen durch unabhängige
Debitkarten, die an Edelmetalldepotstellen
gebunden sind. Bei digitalen Systemen, die Visa oder
Mastercard verwenden, besteht die Gefahr, dass sie
sich einfach in die größeren digitalen
Kontrollsysteme einklinken, insbesondere wenn sie
Edelmetall verwenden, das in den Staaten knapp, in
den Zentralbanken aber reichlich vorhanden ist.
Während einige Staaten bei der Sicherung der
finanziellen Freiheit führend sind, hinken viele
andere bedauerlicherweise hinterher. Die Vertreter
der Bundesstaaten müssen unverzüglich Maßnahmen
ergreifen, um neue Gesetze nach dem Vorbild der
erfolgreichen Gesetzgebung in anderen
Bundesstaaten zu erlassen, um die finanzielle
Freiheit zu sichern und die tyrannische Übernahme zu
verhindern. Wenn die staatlichen Gesetzgeber nicht
handeln, um nicht nur die Einführung dieses
waffenartigen Finanzsystems zu verhindern, sondern
auch legitime Alternativen anzubieten, wäre dies
verheerend für ihre Wähler.
Falls doch nötig dann das zu impfende
Kind namentlich nennen und die vorigen drei Punkte
wiederholen.
